Program „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” to jedna z najważniejszych inicjatyw, skierowanych do osób chcących założyć własną firmę. Od wielu lat cieszy się on dużym zainteresowaniem, a w 2024 roku Bank Gospodarstwa Krajowego podpisał nowe umowy z finansującymi partnerami, co dodatkowo usprawnia dostępność tego wsparcia. Wprowadzono też atrakcyjną możliwość częściowego umorzenia pożyczki, co podnosi konkurencyjność programu wśród podobnych produktów na rynku.
Kto może ubiegać się o pożyczkę w ramach programu „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie”?
Program dedykowany jest szczególnym grupom odbiorców:
- Bezrobotni – osoby zarejestrowane w urzędzie pracy do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego.
- Studenci ostatniego roku studiów pierwszego i drugiego stopnia, a także jednolitych studiów magisterskich.
- Absolwenci poszukujący pracy – do 4 lat od ukończenia szkoły lub uzyskania tytułu zawodowego.
- Opiekunowie osób niepełnosprawnych – osoby opiekujące się członkiem rodziny z orzeczeniem o niepełnosprawności.
Dodatkowo, w 2024 roku wprowadzono możliwość ubiegania się o pożyczkę dla osób poszukujących pracy. Oznacza to osoby zarejestrowane jako poszukujące pracy w powiatowym urzędzie pracy, których średniomiesięczne przychody z ostatnich trzech miesięcy nie przekraczały przeciętnego wynagrodzenia. Poszerzenie grupy docelowej zwiększa szanse wielu osób na realizację swojego pomysłu na biznes.
Jakie są warunki pożyczki?
Obecnie maksymalna kwota pożyczki, jaką można uzyskać, wynosi 20-krotność przeciętnego wynagrodzenia. Na podstawie danych Głównego Urzędu Statystycznego (dla I kwartału 2024 roku), przeciętne wynagrodzenie wynosi 8147,38 zł, co przekłada się na maksymalną kwotę pożyczki 162 947,60 zł. Warunki spłaty są następujące:
- Okres spłaty: do 7 lat (84 miesiące).
- Możliwość karencji w spłacie przez maksymalnie 12 miesięcy (wówczas spłacane są jedynie raty odsetkowe).
- Stałe oprocentowanie: 0,58% w skali roku dla opiekunów osób niepełnosprawnych oraz instytucji z miejscami integracyjnymi dla dzieci, 1,45% dla pozostałych.
Dzięki niskim stopom oprocentowania oraz braku opłat i prowizji za rozpatrzenie wniosku, program zapewnia bardzo korzystne warunki finansowe, niwelując ryzyko wzrostu rat pożyczki.
W jaki sposób zabezpieczyć spłatę pożyczki?
Wymogiem programu jest zabezpieczenie pożyczki wekslem in blanco oraz poręczeniem osób fizycznych:
- Zazwyczaj wymaga się poręczenia dwóch osób fizycznych, które mogą zagwarantować kwotę około 40 000–50 000 zł.
- Dla wyższych pożyczek (np. 162 000 zł) pośrednicy mogą wymagać poręczeń nawet czterech osób.
Inne możliwe formy zabezpieczenia obejmują:
- Hipotekę na nieruchomości wolnej od obciążeń.
- Zabezpieczenie rzeczowe.
- Gwarancje bankowe lub ubezpieczeniowe.
Co można finansować z pożyczki?
Pożyczka w ramach programu pozwala sfinansować szeroki zakres wydatków związanych z rozpoczęciem działalności gospodarczej, m.in.:
- Zakup środków trwałych oraz infrastruktury niezbędnej do działalności.
- Maszyny, urządzenia, materiały, surowce oraz środki obrotowe.
- Koszty związane z wynajmem lokalu (do 6 miesięcy).
- Szkolenia podnoszące kwalifikacje zawodowe.
Nie można natomiast finansować kosztów osobowych, a program podlega regułom pomocy de minimis, co oznacza, że całkowita wartość wsparcia nie może przekroczyć określonego pułapu dla jednego przedsiębiorcy.
Jakie są warunki umorzenia pożyczki?
Najbardziej atrakcyjnym elementem programu jest możliwość umorzenia części pożyczki. Warunki umorzenia obejmują:
- Kwotę umorzenia do 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia (około 48 000 zł), jednak nie więcej niż 50% wartości pożyczki.
- Umorzenie jest możliwe po 12 miesiącach prowadzenia działalności bez zaległości w spłacie rat.
Aby móc skorzystać z umorzenia, wnioskodawca musi potwierdzić, że:
- W chwili uzyskania pożyczki był osobą bezrobotną lub opiekunem osoby niepełnosprawnej.
- Nie otrzymał bezzwrotnych środków publicznych na działalność gospodarczą w okresie poprzedzającym wniosek o umorzenie.
Spełnienie tych warunków daje możliwość skorzystania z wyjątkowego wsparcia finansowego na preferencyjnych warunkach, które w dłuższej perspektywie może znacząco obniżyć koszty rozwoju działalności.
Podsumowanie
Program „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” pozostaje jednym z najlepszych produktów finansowych dla osób planujących własny biznes. W 2024 roku dodatkowe ułatwienia, takie jak wyższa kwota pożyczki, niskie oprocentowanie i możliwość częściowego umorzenia, czynią go atrakcyjną opcją dla początkujących przedsiębiorców.
Usługi Krakweb, na które możesz wykorzystać dofinansowanie
Środki z programu „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” mogą zostać przeznaczone na wiele działań związanych z rozwinięciem podstawowej infrastruktury działalności, co może obejmować także usługi Krakweb i wdrożenia ICEberg CMS 5. Kluczowym warunkiem jest, by wszystkie wydatki były związane z rozpoczęciem działalności gospodarczej i spełniały wytyczne Europejskiego Funduszu Społecznego Plus.
Możliwe przeznaczenia środków z dotacji dla usług Krakweb i ICEberg CMS 5:
-
Strona internetowa i sklep internetowy
Finansowanie obejmuje koszty wdrożenia strony internetowej oraz sklepu, ponieważ są to podstawowe elementy cyfrowej infrastruktury firmy. Sklep online, będący platformą sprzedaży produktów lub usług, to inwestycja zgodna z celem dotacji, który wspiera przedsiębiorstwa we wczesnych etapach rozwoju. -
Stworzenie aplikacji
Tworzenie aplikacji biznesowych może być finansowane, jeśli aplikacja będzie wspierać działalność gospodarczą lub sprzedaż. Aplikacje mogą obejmować narzędzia do zamawiania posiłków z dostawą lub katalog szkoleń dla firmy szkoleniowej. -
Automatyzacja marketingu
Koszt wdrożenia narzędzi automatyzacji marketingu, jeśli jest bezpośrednio związany z pozyskiwaniem klientów i rozwijaniem działalności, także może być objęty dotacją. -
ICEberg CMS 5: specjalistyczne moduły i pakiety Wdrożenie systemu ICEberg CMS 5 wraz z pakietami wspierającymi działalność gospodarczą, takimi jak serwis mapowy, katalog produktów, system rezerwacji stolików w restauracji czy wypożyczalnia online, jest zgodne z regulacjami programu. Każdy z tych modułów wspiera rozwój działalności i umożliwia realizację funkcji kluczowych dla nowych firm.
-
Działania z zakresu infrastruktury cyfrowej
Środki mogą pokrywać również inne wydatki związane z cyfrową infrastrukturą, takie jak serwery, domeny, hosting czy koszty licencji.
Warunki finansowania
Wydatki muszą być zgodne z krajowymi oraz unijnymi regulacjami, a także udokumentowane jako niezbędne do rozpoczęcia działalności. Pamiętaj, że program „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” nie obejmuje kosztów osobowych, więc wykluczone jest finansowanie wynagrodzeń.
Wdrożenia usług Krakweb i ICEberg CMS 5 są zgodne z celem dotacji „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie”, co czyni ten program bardzo atrakcyjnym dla początkujących firm, które chcą rozwijać swoją obecność online i wdrożyć cyfrowe narzędzia wspierające ich działalność.
